Categories: world

The Selfish Social Security Decision You Should not Make – The Motley Fool

Most people look forward to receiving social security benefits for years, and when they finally become eligible to get them,…

Most people look forward to receiving social security benefits for years, and when they finally become eligible to get them, they typically jump at the chance. Det er mange grunner til at mange amerikanere påstår at deres socialsikringsbidrag er så tidlige som 62 år, alt fra løgn og manglende beskæftigelsesmuligheter til bare å ville ha penger så snart som mulig.

En grunn til at mange mennesker citerer for socialsikring er at their poor health means that they are not likely to live as long as an actuarial life expectancy table would suggest. For those who do not have any family members to care for, claiming early benefits in that situation makes perfect sense. Men hvis du ønsker å sikre at din spouse og alle andre er berettiget til at kræve fordele baseret på din arbejdshistorie, får du det bedste du kan. Det kan være at det ser ud som smart fra et egoistisk perspektiv kan skade dine elskede i lang tid. Conversely, the best decision for your family may well lead to your receiving little or no benefits yourself.

Image Source: Getty Images.

The trade-off with Social Security

The crucial decision that people have to make with Social Security is whether they want smaller monthly payments sooner or larger payments later. Den længere du forsinker mellem tid 62 og 70 for at hæve din egen pension, de større dine månedlige betalinger får. Men, venting tydeligvis betyder at ingenting fra Social Security for en periode.

Generelt beregner Socialsikringsadministrasjonen den passende reduksjon eller tillegg til basen. based on average life expectancy figures. In other words, if you live exactly to your life expectancy, then it should theoretically make no difference when you claim your benefits – you’ll end up in just about the same place.

The use of life expectancy as a guideline To help determine benefits means that a smart Social Security decision needs to take your health into account. For eksempel, hvis noen hadde nettopp vendt 62 og hadde en terminal helseforstyrrelse med et år for å leve, planla å vente før påståelse Social Security ville ikke gjøre mye fornuft. Det ville være bedre å få et mindre beløp nå enn å få noen fordeler på alle. På den annen side, hvis din familie har en lang historie om at leve en lang tid, og du vil stadig være i perfekt sundhed, så ville det være mere fornuftigt for dig, end det ville være for en typisk social sikringsmodtager.

Thinking about your family

Things get more complicated when you introduce family members into the mix. Spouses are typically entitled to receive survivor benefits after a worker passes away, and those benefits are based in part on the claiming decision that the worker made with retirement benefits.

If the employee waits until age 70 to claim Social Security, earning delayed retirement credits by doing so, then the amount the surviving spouse receives in survivor benefits also increases.

I nogle tilfeller kan det omtvistede beslut om arbejdstageren svinge. Hvis din spouse vil stole på overlevende fordeler, og du er sikker på at din spouses helse vil føre til over-gjennomsnittlig levetid, så kan det være smart å vente selv om din egen helse er dårlig.

When being unselfish is a mistake

The key in determining whether it makes sense to ignore your own health condition and wait to claim Social Security for the sake of your spouse is knowing what your spouse would be entitled to receive. Selv om kravet om tidlig kan koste din spouse i overlevelsesfordeler, kan det føre til at din spouse kan kreve regelmessige spusjonsforutsetninger tidligere, og offsetting noen av de negative langsiktige konsekvenser.

Mer viktig, hvis din spouse er allerede berettiget til pensjonsytelser Baseret på spouses eget arbejde historie, så kan effekten af ​​overlevende fordele ikke være stor nok til at gøre en forskel. Du er ikke berettiget til at modtage det totale av begge dine egne pensjonsytelser og den overlevende fordel – i stedet får du det større beløpet. Det gjør det ubrukelig for arbeideren å vente i mange tilfeller. For eksempel, hvis du vil motta $ 1,000 i tidlige månedlige ydelser nu eller $ 1,750 hvis du venter til 70 år, men din spouse vil allerede få en $ 2,000 månedlig pensjonsytelse, så er det ikke egoistisk for deg selv. [19659009] Think about everything

Social Security seems like a simple source of valuable retirement income, but making the most of it can be complicated. Hvad det hele er, er at den mer din spouse er avhengige av de sosiale sikkerhetsfordeler basert på ditt arbeidspapir, desto viktigere er det at ta hensyn til din spouses helse når det gjelder når du skal gjøre din krav. Sometimes, the right choice for your whole family differs from what you would do if you were completely on your own.

Share
Published by
Faela